Kluczowa różnica: Istnieją dwa główne rodzaje kredytów hipotecznych dla kupującego: konwencjonalne pożyczki i pożyczki FHA. Pożyczki konwencjonalne to pożyczki, które są tradycyjnymi pożyczkami dostępnymi od tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak firma hipoteczna lub bank. Pożyczki FHA są rodzajem pożyczek, które są ubezpieczone przez Federalną Agencję Mieszkaniową (FHA), która jest agencją rządową.

Szukając nowego domu, kupujący będzie zazwyczaj poszukiwał kredytu hipotecznego; to znaczy, dopóki nie jest milionerem, a czasem nawet nimi. Istnieją dwa główne rodzaje kredytów hipotecznych dla kupującego: konwencjonalne pożyczki i pożyczki FHA.

Pożyczki konwencjonalne to pożyczki, które są tradycyjnymi pożyczkami dostępnymi od tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak firma hipoteczna lub bank. Mogą być również dostępne od podmiotów prywatnych, takich jak unie kredytowe, prywatni pożyczkodawcy lub thrifts. Pożyczki udzielane przez federalnie regulowanych pożyczkodawców domowych Fannie Mae i Freddie Mac są również uważane za kredyty konwencjonalne.

Istnieją dwa główne rodzaje tradycyjnych kredytów hipotecznych: zgodne i niezgodne. Odpowiednia pożyczka jest zgodna z limitem pożyczki, który zwykle wynosi około 417 000 USD lub mniej w przypadku domów jednorodzinnych. Może to wynosić nawet 729, 750 $ w wielu drogich regionach kraju. Pożyczki, które przekraczają zgodny limit kredytowy, są znane jako niespełniające wymogów pożyczki.

Innym rodzajem kredytu hipotecznego dostępnego na rynku są kredyty FHA. Pożyczki FHA są rodzajem pożyczek, które są ubezpieczone przez Federalną Agencję Mieszkaniową (FHA), która jest agencją rządową. FHA nie pożycza pieniędzy w ramach pożyczek FHA. Pożyczki FHA muszą zostać nabyte od pożyczkodawcy posiadającego zezwolenie FHA. Wynika to z faktu, że FHA nie jest pożyczkodawcą, lecz funduszem ubezpieczeniowym. Ubezpiecza pożyczkę, co oznacza, że ​​zapewnia wsparcie rządowe w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z zaciągniętej pożyczki. Z tego powodu nie wszyscy kredytodawcy zatwierdzeni przez FHA oferują taką samą stopę procentową i koszty, nawet w przypadku tej samej pożyczki FHA.

Korzyścią z pożyczek FHA jest to, że właściciele domów, którym inaczej odmówiono by tradycyjnej hipoteki, głównie z powodu niewystarczającego wsparcia finansowego lub niskiego ratingu kredytowego, mogą nadal mieć zastosowanie do pożyczek FHA. Pożyczki FHA są zazwyczaj łatwiejsze do zakwalifikowania się, co sprawia, że ​​stają się one coraz bardziej popularne wśród kupujących po raz pierwszy. Jednak mają więcej biurokratycznych przeszkód, które musi przejść kredytobiorca lub właściciel domu.

Zarówno kredyty konwencjonalne, jak i pożyczki FHA mogą mieć oprocentowanie według stałej lub zmiennej stopy procentowej. W zależności od rodzaju pożyczki i pożyczkodawcy, pożyczki konwencjonalne mogą wymagać do 20% zaliczki; mając na uwadze, że kredyty FHA zazwyczaj wymagają zaliczki w wysokości co najmniej 3, 5%. W rzeczywistości ta zaliczka może zostać wypłacona przez pożyczkobiorcę lub w prezencie przez jednego z członków jego rodziny.

Porównanie między FHA a kredytami konwencjonalnymi:

	Pożyczki FHA	Konwencjonalne pożyczki
Opis	Pożyczki FHA to pożyczki hipoteczne ubezpieczone przez Federalną Agencję Mieszkaniową, amerykańską agencję rządową.	Kredyty hipoteczne dostępne od dowolnego tradycyjnego pożyczkodawcy, takiego jak firma hipoteczna lub bank.
Wspierane przez	Ubezpieczony przez Federal Housing Administration, agencję federalną	Wspierane przez podmioty prywatne, takie jak banki, unie kredytowe, prywatni pożyczkodawcy, thrifts lub federalnie regulowane kredytodawców domu Fannie Mae i Freddie Mac.
Rodzaje	Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu lub o zmiennej stopie procentowej	Zgodny lub niezgodny
Stopy procentowe	Stałe lub regulowane stopy procentowe o stałym bardziej powszechnym charakterze	Stałe lub regulowane stopy procentowe
Semestr	15 lub 30 lat	Gdziekolwiek pomiędzy 15 a 30 rokiem życia
Koszt	Premia za ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry, lub MIP, stałe składki roczne, opłaty inicjacyjne, zaliczki, ubezpieczenia hipoteczne, punkty i opłaty za oszacowanie mogą być wypłacane przez siebie lub jako prezent dla członków rodziny.	Opłaty początkowe, zaliczki, ubezpieczenia hipoteczne, punkty i opłaty za wycenę
Biurokracja	Bardziej zbiurokratyzowane przeszkody	Mniej biurokratycznych przeszkód
Czas przetwarzania	Dłuższy czas przetwarzania	Mniej czasu na przetwarzanie
Zaliczek	Niższe płatności. Minimalna zaliczka wynosi 3, 5%	Wyższe zaliczki. Kredytodawcy mogą wymagać do 20% zaliczki.
Ocena zdolności kredytowej	Pomiędzy doskonałym a subprime mogą się kwalifikować	Wymaga doskonałego kredytu, aby zakwalifikować się do najlepszych stóp procentowych
Idealny dla	Kredytobiorcy z wadliwymi kredytami lub kredytami mniej niż idealni, kredytobiorcy o umiarkowanych wskaźnikach zadłużenia do dochodów oraz dla tych, którzy nie mają dużych pieniędzy na zaliczkę.	Kredytobiorcy o doskonałym kredycie, którzy mogą sobie pozwolić na zaliczkę w wysokości 5 procent lub więcej.